这是一个集体性财富焦虑的时代。

大量的财富顶层人群通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险；而中产阶级，想要做到这一点并不容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。

这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置，因为风险面前，富人阶级抵御风险的能力更强，而中产阶级则不堪一击。海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有。

那么，我们就来说一说如何进行海外资产配置才靠谱。

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什么是海外资产？

海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

以非本币（但要是国际上通用的、较易接受的货币，如美元、欧元、日元等，不能是津巴布韦币）计价的各类资产，如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价，一般在哪个国家购买的资产，就以该国的货币计价。

对于国人来说，其配置的海外资产多分布在北美（美国/加拿大）、欧洲、澳洲、日本等发达资本主义国家，选择一个好的国家，能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护，先不说收益多少，*起码资产是安全的。

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进行海外资产配置的根本原因

1. 对冲政治风险

目前，国际形势总体虽趋向缓和，但天下并不太平，地缘政治风险十分突出。中国是一个比美国创富要容易的多的地方，这也是由中国的特殊国情决定的。曾经的一些富人赚钱游离在灰色地带，而中国的法制还在不断完善中。因此，富人热衷于进行海外资产配置，也就不足为奇了。

2. 对冲汇率风险

为了对抗人民币贬值的风险，越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一，对于高净值人群更是如此。

2015年，1美元大致兑换6.25元左右的人民币，1年后，1美元大致能兑换6.7元左右的人民币，如果当时你用30万元人民币兑换了4.8万左右的美元（国人年兑换外汇限额是5万美元），1年后，4.8万美元却可以换回321600元左右的人民币，只是做了个兑换就平白无故的赚了21600元，近一年时间收益大致7.2%，完爆各类银行理财产品、甚至号称低风险高收益的信托产品。

3. 避税

在发达国家，富人进行海外资产配置的目的，除了投资理财、住房度假需求外，更多的是为了避收入所得税。所以很多富人选择在税费较低的百慕大、维京群岛等地开立账户。

综合来看，海外配置可以为投资者在对冲汇率风险以及单一经济体的利率、政策风险提供思路。

再举个例子：

假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%，标准差都是15%，但经验发现，每当中国市场上涨时，美国市场则下跌，反之亦然。

那么，如果你持有100%“中国市场”或“美国市场”，投资结果均为“8%收益，15%风险”；但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”，投资结果就变成了“8%收益，0%风险”！

海外资产配置的好处，就显而易见了——投资风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。

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国内海外资产配置的五大途径

1、直接购买外汇

购买外汇，俗话说的换汇，这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样，你只要通过任何一家你的国内银行帐户，在手机银行或者网银就可以操作。这对于一般老百姓来说是*简单直接的海外资产配置方式。其实这种方法早在90年代人民币可以兑换美元的时候就有很多家庭实施了。

不过，由于大规模的资产外流导致的外汇兑换限制，目前一个人一年只能兑换5万美金的额度，您可以选择让您的家人都开一个银行帐户，比如父母不需要理财的，帮他们开帐户，也能增加一些储蓄，目前普通百姓只能用这种蚂蚁搬家的模式。

2. 开设美股账户

国内很多券商都可以开设美股账户，可以开通后操作美股股市获得收益。

3. 开沪港通或深港通，参与海外市场

在全球资产配置中，香港市场也是重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，在券商国际开设港股账户也是个不错的选择。

4. 购买香港保险

香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。

获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。

5. 海外置业

这十余年，国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产配置和投资理念，坚信房产是*好的投资，并可通过房产的形式把财富传承给后代，所以国人海外资产配置*重要的资产就是房子。需要注意的是，在华人聚集比较集中的城市，如温哥华、旧金山、墨尔本、悉尼、惠灵顿等城市的房价纷纷被前往置业的中国人买涨起来，当地会采取许多限购/限贷/增加二手房交易税费等措施限制交易。因此，投资海外房产之前，一定要先咨询清楚。

海外资产配置对于完整的资产配置理论来说，往往是不可或缺的一部分。但美小编要提醒大家，对不同的人群来说，因需求和目的的不同，找到适合自己的资产和配置方式才*重要。

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